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【改革开放40年】长沙银行:与民营企业共生共荣

2019-01-25 14:50注册送彩金官网编辑:admin人气:


长沙银行专职团队对接小微企业业务。(长沙银行供图)

深入企业一线了解客户需求。(长沙银行供图)

新华网长沙12月28日电(记者 张晶)“困难的时候咬紧牙关,坚持再坚持。”回望即将收官的2018年,长沙银行党委书记、董事长朱玉国用一个“拼”字来概括。

眼下一些民营企业遇到了困难,朱玉国鼓励大家一起拼搏,“拼一把,就挺过去了”。

在21年的发展历程中,长沙银行始终坚持“中小银行服务中小微”的基本定位,不断创新服务水平,力“挺”民营经济、小微企业。

“三个关系”

2018年,登陆上海证交所主板,成为湖南首家上市银行;资产规模突破5000亿元;最新发布的“湖南企业100强”,长沙银行排18位……

在服务民营、小微企业的过程中,商业银行自身也实现了快速发展。

“任何一家金融机构的发展都离不开民营企业,如果这部分客户丧失掉了,很难支撑银行的健康可持续发展。”在朱玉国看来,银行与民营企业是“鱼水关系”,唇齿相依、共生共荣。

在服务民营经济时,长沙银行注重处理好三个辩证关系。

“多不得,也少不得”。朱玉国表示,银行对小微企业的授信既不能多也不能少。

企业要发展,总有投资冲动,主业到底需要多少融资?

“银行给少了,企业拿到的资金不够,有可能通过民间融资而背上沉重负担;银行给多了,企业或将多余的钱用作别处,这就是信贷额度如何把握的问题。”

“早不得,也晚不得”,银行的信贷资金必须在正确的时间点给到企业。

“如槟榔行业,企业平时的现金流相对充裕,只有每年的四季度需要大量资金采购原料。”朱玉国说,针对槟榔企业授信,一、二、三季度给,不如四季度给。这就意味着,银行服务民营经济要真正“钻”进去,充分了解企业所属行业的特征。

“繁不得,也简不得”。“繁不得”是服务民营、小微企业,手续和产品一定不能很复杂,他们需要更简单的流程;“简不得”是银行的风险控制措施不能简化。

“正因多数民营、小微企业能力比较弱小,需要银行工作人员仔细地调查企业状况,所以客户经理、审批人员的风控措施要到位。”长沙银行的做法是“将简单留给客户,将复杂留给自己”。

朱玉国也坦言,“事实上我们是否服务一家企业,不是看企业是国有还是民营,而是关注企业的主业是否清晰,诚信状况以及企业现金流等情况,我们从未因为客户是民营企业就低看一眼。”

创新特色

“民营企业和小微企业的融资特点是‘短、频、快、难’,长沙银行拥有决策链条短、机制灵活、反应快、能应急等优势。”长沙银行不断将优势转化为服务民营、小微企业的能力和创新产品,形成了鲜明的特色。

“首先是内部政策导向清晰。”朱玉国介绍,在考核体系、产品政策和风控政策等方面,长沙银行都有清晰的脉络,让一线员工“敢贷、能贷、愿贷”。

其次,产品设计靶向精准。长沙银行针对每一类企业都有精准产品,如企业没有担保,可对其提供纯信用贷款“长湘贷”;针对科技型企业,推出了“投贷跟”、知识产权质押等信贷产品。

“当前,服务民营、小微企业不再是银行单边突进。”朱玉国表示,长沙银行多年来与政府、园区、担保公司等深入合作,已经建立了多种模式。

今年以来,长沙银行先后借助转贷基金、“无还本续贷”再融资,纾解企业贷款期限和资金需求不匹配的矛盾,让资金梗阻得以“消肿活血”。

截至11月底,长沙银行已先后为湖南福尔康生物材料有限公司等6家民营企业提供无还本续贷,再融资金额累计4840万元;通过转贷基金累计提供47笔合计8.24亿元转贷资金。

长沙银行积极对接人民银行长沙中心支行,活用支小再贷款、小微金融债等政策工具,将信贷资金向监管支持的领域引流,有力支持了一批优质民营企业发展。

湖南耐普泵业此前因新产品研发需持续加大资金投入,却苦于没有合格的抵押物。长沙银行积极对接人行货币信贷政策,创新开发专利权质押融资信贷产品,将贷款年利率从6.61%降至4.35%。

近年来,长沙银行累计借用39亿元支小再贷款,并配套一定比例自有资金加大投放,为湖南2万余户民营、小微企业投放贷款累计超过300亿元。

专注专业

“服务民营、小微企业需要积累,长沙银行有20多年的经验。”朱玉国将其形容为“很草根、接地气”。

通过“专营机构服务、专职团队对接、专业方案解决、专项政策支持、专项行动挖掘”,近年来,长沙银行形成了较为完善的服务支撑体系。在服务的民营企业中,已有22家上市。

机构专营方面,长沙银行于2012年成立湖南首家小微企业专营机构——小企业信贷中心,目前已在全省设立16家分中心;成立科技支行,支持科创型民营、小微企业发展;在全省64个县开设营业机构,针对县域特色产业推进“一县一策、一县一特”金融服务。

近年来,长沙银行不断组建专职团队,主动对接党委、政府产业发展方向,支持湖南重点产业链,推进“一‘链’一方案、一‘园’一平台、一‘区’一模式”发展。

针对产业特点,长沙银行将信贷产品和金融服务融合,为汽车、工程机械、航空航天、先进轨道交通装备、装配式建筑等产业定制专业金融解决方案;通过快乐e贷、快乐流水贷、快乐房抵贷、订单贷、专利贷等特色产品,为中小微企业提供融资服务。

专项行动方面,长沙银行创新建立“1+N”工作机制,从2015年起开展“进百园、惠万企”活动。连续4年开展“小微金融大讲堂”活动,累计举办活动100多场次,为10000多家园区企业送知识、送产品、送服务;在湖南联合开展“民营企业创新成长力100强”评选,建立起庞大的“成长性中小企业数据库”。

通过制定专项政策,长沙银行安排30亿元专项资金,通过无还本续贷、推动地方政府建立小微企业转贷基金等方式,帮助小微企业顺利渡过难关。

通过建立政府、园区、银行、企业四方合作机制,设立100亿元的上市公司帮扶基金,着力帮助民营上市企业化解股权质押融资风险。

朱玉国透露,到2020年,长沙银行为湖南民营、小微企业提供的信贷投放将达到500亿元;民营及小微企业贷款在新增公司贷款占比不低于50%。

(来源:http://icssgdw.cn

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